Азбука банкротства для физических лиц

Три года назад банкротство физ лица стало реально возможным — начал работать закон о банкротстве физических лиц (читайте о нем здесь). Мнения по этому поводу разделились. Кто-то считает, что у должников есть простой способ выбраться из долговой ямы, а кто-то называет процедуру очень долгой и дорогой.

Мы постараемся разобраться что такое банкротство физического лица, и как оно работает на практике.

Понятие банкротства и его критерии

Понятие банкротства и его критерии

По закону банкротами могут быть признаны граждане, которые по причине тех или иных обстоятельств больше не могут обслуживать свои долги.

На признание человека банкротом влияет несколько критериев. Это размер задолженности, длительность, срок на который задерживаются выплаты и т. д. Иными словами, вы не можете просто прийти и сказать что вы банкрот, в ответ на что вам дадут справку и спишут все долги. Банкротство - это целый механизм с рядом нюансов, которые необходимо учитывать.

Законодательство рассматривает банкротство с позиции кредиторов. Их требования выполняются за счет собственности должника. При грамотном подходе, можно также реструктурировать долг или заключить соглашение о порядке и сроках выплат.

Реструктуризация возможна по решению суда. Но тут есть ряд условий. Если гражданин имеет ежемесячный доход, на которой он может содержать себя и семью, выплачивая некую сумму в погашение долга, тогда задолженность фиксируется и суд назначает выплаты. Подтвержденный доход должен быть от 25 тыс. руб.

Реализация имущества производится с целью выручить средств, на которые будет возмещаться долг кредитору. Однако имущество, необходимое по минимальным жизненным требованиям не подлежит изъятию. К этому списку относится:

  • Единственное жилье, если оно не находится в ипотеке или под залогом;
  • Транспорт, необходимый для работы;
  • Компьютер и оборудование, используемые в работе;
  • Гос. премии и награды;
  • Бытовые предметы.

Все, что изымается, реализуется на основе конкурсного производства. Если после погашения остаются какие-то деньги, они возвращаются должнику, а если денег не хватит, то долги просто аннулируются.

Условия признания банкротом

Потребовать признать себя банкротом может далеко не каждый. Гражданин должен соответствовать условиям, указанным в ст. 213-3 ФЗ-127. А именно:

  • сумма долга должна составлять в рублях не менее 500 тыс.;
  • выплаты не проводятся в течение более чем 3 мес.

О банкротстве можно заявить и с меньшей суммой долга, однако процедура осложнится, и придется доказывать неплатежеспособность. Вот какие обстоятельства делают процедуру банкротства возможной в такой ситуации:

  • выплаты долгов полностью прекратились;
  • за месяц не выплачено больше 10% обязательств;
  • долг больше, чем стоимость собственности должника;
  • вынесено постановление о прекращении производства из-за того. что должнику просто нечего продавать.

Таким образом, если у вас есть какая-то собственность, продав которую вы можете расплатиться с долгами, неплатежеспособным вы признаны не будете.

В реальности суды редко возбуждают дела по делам с долгами менее 500 тыс. рублей.

Порядок признания банкротом

Итак, как подать на банкротство физ лица? Давайте рассмотрим порядок процедуры банкротства.

  • подготовка нужных бумаг;
  • оплата пошлины и взносов;
  • подача заявления в суд по месту прописки или проживания;
  • после этого вам назначат управляющего. Он будет сопровождать процедуру.
  • теперь нужно дождаться что решит суд.

Процедура может инициироваться:

  • должником;
  • кредитором;
  • ФНС - если имеется задолженность по уплате налогов.

Заявление, составленное одной из сторон направляется в Арбитражный суд.

Ещё больше о процедурах банкротства читайте по ссылке.

Этапы банкротства и его стоимость

Процедура признания гражданина неплатежеспособным делится на несколько шагов:

  • направить в суд заявление;
  • пройти рассмотрение дела;
  • получить решение об открытии производства;
  • доказать финансовую несостоятельность;
  • проверить, нет ли других способов выхода из ситуации;
  • заключить мирового соглашения (при согласии сторон);
  • пересмотреть условий возврата долга;
  • провести продажу имущества;
  • признать должника банкротом.

Обычно проводятся три типа судебных заседаний:

  • слушания по делу;
  • основное заседание;
  • •заключительный процесс, на котором принимается решение.

После принятия решения, назначается финансовый управляющий. Он будет распоряжаться имуществом должника. За его работу платит банкрот.

В стоимость оформления банкротства входят:

  • пошлина – 300 рублей;
  • услуги фин. управляющего - 25 тыс. руб. + 7% от суммы, выплаченной кредитору;
  • публикация информации в газете «Коммерсантъ» - 10 тыс. рублей;
  • внесение сведений в Единый фед. реестр ~10 тысрублей;

Процедура описи и распродажи имущества

Как уже было отмечено, реализацией имущества занимается фин. управляющий. При несогласии банкрота с оценкой управляющего, он может провести независимую оценку за свой счет.

После описи имущества, проводятся торги. В случае, если стоимость какого-либо предмета имущества составляет в рублях более 100 тыс, торги будут открытыми.

По окончании срока реализации, управляющий может предложить имущество кредитору в счет оплаты долга.

Отдельно стоить отметить, что во время реализации имущества под большим риском находится ипотечное жилье. Юридически оно не является единственным, даже если по факту это так. Таким образом, пока за него не выплачены деньги и оно не передано в собственность, оно может быть изъято. Если это произойдет, пострадают все, кто прописан и проживает в квартире. Это касается и малолетних детей.

Последствия банкротства - плюсы и минусы

Важно помнить, что банкротство физ. лиц имеет последствия. Некоторые из них можно считать положительными, а какие-то наоборот отрицательными.

Плюсы

  • Долг перестает увеличиваться. На него не начисляются штрафы и пеня.
  • Заканчиваются конфликты с кредиторами и коллекторами;
  • Есть возможность уменьшить ежемесячные платежи. При пересмотре условий увеличиваются сроки выплат.
  • Банкротство может быть оформлено после смерти должника. Таким образом наследники могут освободиться от долгов, доставшихся им по наследству.

Минусы

  • Все имущество банкрота может быть продано для выплаты долгов кредиторам.
  • Статус банкрота не даст получить банковский кредит в течение пяти лет.
  • Повторно объявить себя банкротом можно будет только через пять лет.
  • Если банкрот был индивидуальным предпринимателем, он лишается этого статуса и сможет открыть ИП только через пять лет.
  • Работа фин. управляющего оплачивается должником.

Выводы

Итак, процедура банкротства - это довольно сложный и долгий процесс. Он, несомненно, может помочь в сложной финансовой ситуации. Однако перед тем как подавать документы на банкротство, следует взвесить все за и против, а лучше всего – обратиться к нам, чтобы не лишиться имущества, возможности брать займы и заниматься бизнесом.

У нас Вас проконсультирует непосредственно сам финансовый управляющий, а не посредник (менеджер, или юрист)