2015 году был изменен закон «О банкротстве», обычные люди, а не только предприятия, получили шанс при невозможности заплатить долги объявить банкротство. До этого времени с подобной инициативой могли обращаться только ООО. На сегодняшний день правом обращения в арбитраж воспользовались уже тысячи граждан, желающих избавиться от обязательств финансового характера. Так как может физическое лицо объявить себя банкротом?

Каковы основания для банкротства

Все нюансы и основания процесса банкротства прописаны в ФЗ "О несостоятельности". Этот нормативно-правовой акт является пошаговым руководством для лиц, желающих выбраться из долгов. Однако, как и любой закон, он сложен для восприятия, поэтому попробуем разобраться как объявить себя банкротом физическому лицу? В последние годы этот вопрос как никогда актуален, ведь согласно статистическим данным в России насчитывается более 800 тыс. лиц, не способных погасить взятые на себя финансовые обязательства. Но обращение в арбитраж возможно лишь при наличии у субъекта определенных признаков банкротства:

  • задолженность гражданина превышает полмиллиона рублей. Обращение в арбитраж возможно и при меньшей сумме долга, но в таком случае заявителю придется доказать, что после погашения ежемесячных кредитных платежей у должника остается сумма, меньшая, чем установленный размер прожиточного минимума;
  • финансовые обязательства не исполняются более 3 месяцев;
  • сумма, которую должник может выручить от продажи личного имущества, не покрывает размера долговых обязательств.

Получается, что выступить инициатором судебного процесса вправе только гражданин, у которого не достаточно денежных средств и имущества на погашение суммы образовавшегося долга. Если должник соответствует всем, перечисленным выше условиям, то он может подать в суд соответствующий иск. Помимо самого должника процесс могут инициировать кредиторы или государственные структуры.

Алгоритм действий

Признание физического лица банкротом перед банком ‒ дело небыстрое и требует времени. Проходит эта процедура в несколько этапов.

  1. Подготовка документов. На этом этапе требуется собрать множество бумаг, подтверждающих:
  • наличие крупной задолженности;
  • утрату платежеспособности в силу тех или иных причин.

С полным перечнем документов можно ознакомиться на специализированных сайтах.

  1. Составление заявления в арбитражный суд. Оно должно быть оформлено в соответствии с законодательством РФ.
  2. Выбор СРО, из числа сотрудников которой будет выбран финансовый управляющий. Перечень СРО обязательно прилагается к заявлению, без него арбитраж не примет дело к рассмотрению. Это обязательное условие. Указывать личность конкретного управляющего запрещено, он назначается судом по собственному усмотрению.
  3. Оплата обязательного сбора (300 рублей).
  4. Отправка копий искового заявления всем кредиторам. Подтверждения об отправке входят в общий набор документов. Условие это носит обязательный характер.
  5. Подача иска. С момента принятия дела к рассмотрению все имущество должника будет арестовано.

Последствия

После объявления о банкротстве физических лиц должника ждут определенные последствия. Перед началом процедуры целесообразно детально их изучить чтобы не получить неприятных сюрпризов и новых проблем. Бытует мнение, что процесс проходит с минимальными неприятностями для должника и имеет одни преимущества, заключающиеся в полном списании долговых обязательств. Но многие забывают о целом ряде ограничений, накладываемых по окончанию судебного разбирательства на банкрота. Прежде всего он лишается всей собственности, которая реализуется с целью погашения образовавшегося долга, на три года теряет право чем-либо руководить и выступать инициатором повторной процедуры (5 лет).

Как же объявить себя банкротом по кредиту выгоднее: самостоятельно или отдав инициативу кредиторам? Несмотря на довольно серьезные последствия процедуры должнику выгоднее инициировать ее самостоятельно. Это требуется не позднее 30 дней с момента выявления первых признаков, указывающих на утрату платежеспособности. Это поможет остановить начисление пени, неустоек и прочих штрафных санкций, предусмотренных за просрочку кредитных платежей. К тому же, если должник возбуждает в отношении себя арбитражное производство, то он вправе самостоятельно подобрать СРО и может надеяться на лояльное отношение суда. Если инициатором процесса будет являться другая сторона, то управляющий, из выбранной банком СРО, будет вести дело в интересах своего клиента и постарается взыскать с гражданина максимально возможную сумму.

Особенности банкротства ИП

Как объявить себя банкротом перед банком ИП? ИП является прежде всего человеком, поэтому сам судебный процесс проходит также как и для других людей. Разница заключается лишь в последствиях и этапе реализации имущественной массы. Для обычных людей установлена продажа имущества по упрощенной системе, а для ИП ‒ по правилам, предусмотренным для организаций, и реализуется только имущество, что покупалось для осуществления коммерческой деятельности или заработанное в ее процессе.

В этой статье мы рассмотрели как признать физическое лицо банкротом перед банками. Из сказанного видно, что процесс это чрезвычайно трудный и имеет множество нюансов, в которых вряд ли разберется человек без юридического образования и опыта ведения подобных дел. Поэтому без помощи квалифицированного юриста не обойтись ‒ это первый шаг на пути к благополучному завершению дела.