2015 году был изменен закон «О банкротстве», обычные люди, а не только предприятия, получили шанс при невозможности заплатить долги объявить банкротство. До этого времени с подобной инициативой могли обращаться только ООО. На сегодняшний день правом обращения в арбитраж воспользовались уже тысячи граждан, желающих избавиться от обязательств финансового характера. Так как может физическое лицо объявить себя банкротом?
Каковы основания для банкротства
Все нюансы и основания процесса банкротства прописаны в ФЗ "О несостоятельности". Этот нормативно-правовой акт является пошаговым руководством для лиц, желающих выбраться из долгов. Однако, как и любой закон, он сложен для восприятия, поэтому попробуем разобраться как объявить себя банкротом физическому лицу? В последние годы этот вопрос как никогда актуален, ведь согласно статистическим данным в России насчитывается более 800 тыс. лиц, не способных погасить взятые на себя финансовые обязательства. Но обращение в арбитраж возможно лишь при наличии у субъекта определенных признаков банкротства:
- задолженность гражданина превышает полмиллиона рублей. Обращение в арбитраж возможно и при меньшей сумме долга, но в таком случае заявителю придется доказать, что после погашения ежемесячных кредитных платежей у должника остается сумма, меньшая, чем установленный размер прожиточного минимума;
- финансовые обязательства не исполняются более 3 месяцев;
- сумма, которую должник может выручить от продажи личного имущества, не покрывает размера долговых обязательств.
Получается, что выступить инициатором судебного процесса вправе только гражданин, у которого не достаточно денежных средств и имущества на погашение суммы образовавшегося долга. Если должник соответствует всем, перечисленным выше условиям, то он может подать в суд соответствующий иск. Помимо самого должника процесс могут инициировать кредиторы или государственные структуры.
Алгоритм действий
Признание физического лица банкротом перед банком ‒ дело небыстрое и требует времени. Проходит эта процедура в несколько этапов.
- Подготовка документов. На этом этапе требуется собрать множество бумаг, подтверждающих:
- наличие крупной задолженности;
- утрату платежеспособности в силу тех или иных причин.
С полным перечнем документов можно ознакомиться на специализированных сайтах.
- Составление заявления в арбитражный суд. Оно должно быть оформлено в соответствии с законодательством РФ.
- Выбор СРО, из числа сотрудников которой будет выбран финансовый управляющий. Перечень СРО обязательно прилагается к заявлению, без него арбитраж не примет дело к рассмотрению. Это обязательное условие. Указывать личность конкретного управляющего запрещено, он назначается судом по собственному усмотрению.
- Оплата обязательного сбора (300 рублей).
- Отправка копий искового заявления всем кредиторам. Подтверждения об отправке входят в общий набор документов. Условие это носит обязательный характер.
- Подача иска. С момента принятия дела к рассмотрению все имущество должника будет арестовано.
Последствия
После объявления о банкротстве физических лиц должника ждут определенные последствия. Перед началом процедуры целесообразно детально их изучить чтобы не получить неприятных сюрпризов и новых проблем. Бытует мнение, что процесс проходит с минимальными неприятностями для должника и имеет одни преимущества, заключающиеся в полном списании долговых обязательств. Но многие забывают о целом ряде ограничений, накладываемых по окончанию судебного разбирательства на банкрота. Прежде всего он лишается всей собственности, которая реализуется с целью погашения образовавшегося долга, на три года теряет право чем-либо руководить и выступать инициатором повторной процедуры (5 лет).
Как же объявить себя банкротом по кредиту выгоднее: самостоятельно или отдав инициативу кредиторам? Несмотря на довольно серьезные последствия процедуры должнику выгоднее инициировать ее самостоятельно. Это требуется не позднее 30 дней с момента выявления первых признаков, указывающих на утрату платежеспособности. Это поможет остановить начисление пени, неустоек и прочих штрафных санкций, предусмотренных за просрочку кредитных платежей. К тому же, если должник возбуждает в отношении себя арбитражное производство, то он вправе самостоятельно подобрать СРО и может надеяться на лояльное отношение суда. Если инициатором процесса будет являться другая сторона, то управляющий, из выбранной банком СРО, будет вести дело в интересах своего клиента и постарается взыскать с гражданина максимально возможную сумму.
Особенности банкротства ИП
Как объявить себя банкротом перед банком ИП? ИП является прежде всего человеком, поэтому сам судебный процесс проходит также как и для других людей. Разница заключается лишь в последствиях и этапе реализации имущественной массы. Для обычных людей установлена продажа имущества по упрощенной системе, а для ИП ‒ по правилам, предусмотренным для организаций, и реализуется только имущество, что покупалось для осуществления коммерческой деятельности или заработанное в ее процессе.
В этой статье мы рассмотрели как признать физическое лицо банкротом перед банками. Из сказанного видно, что процесс это чрезвычайно трудный и имеет множество нюансов, в которых вряд ли разберется человек без юридического образования и опыта ведения подобных дел. Поэтому без помощи квалифицированного юриста не обойтись ‒ это первый шаг на пути к благополучному завершению дела.