Как стать банкротом физическому лицу – пошаговая инструкция

Недавно российские граждане получили возможность официально заявить о банкротстве. Сама процедура неоднозначна и вызывает в обществе множество споров. Давайте же рассмотрим как стать банкротом по кредитам физическому лицу.

Особенности и условия банкротства

Согласно №127-ФЗ банкротом признается гражданин, не способный погасить взятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами или оплатить обязательные сборы, например, налоги. Кто может объявить себя банкротом? Для обращения в арбитраж с иском о признании несостоятельности заемщик должен иметь задолженность более 500 тыс. рублей, и просрочить платежи на 3 месяца. Инициировать процедуру можно и с меньшей суммой долга, но придется доказывать, что средств, остающихся после погашения ежемесячных кредитных платежей, не хватает для удовлетворения минимальных бытовых потребностей.

Поводом для подачи иска также является ситуация, когда стоимость имущества заемщика меньше суммы кредитных обязательств. Процедура банкротства возможна и в отношении людей, не имеющих никакой собственности, ведь недостаточность имущественной массы ‒ одно из главных условий для подачи иска.

Порядок действий

Чтобы разобраться как физ лицо может объявить себя банкротом, необходимо знать нормативно-правовую базу, регулирующую данную отрасль. Судебная практика, сложившаяся за несколько лет, позволяет сформировать единый подход, что существенно облегчает понимание сути процесса.

Основные этапы

  1. Анализ финансового положения и в случае выявления признаков, свидетельствующих об утрате платежеспособности, принятие решения об инициировании процедуры.
  2. Сбор документов, подтверждающих наличие задолженности и невозможность ее погашения. Заявителю придется собрать множество документов. Потребуется:
  3. Подача документов в арбитраж по месту регистрации заемщика. Если сведения о месте жительства отсутствуют у кредиторов, то суд самостоятельно запрашивает эту информацию в паспортном столе.
  4. В случае принятия иска к рассмотрению суд принимает решение о назначении наиболее эффективной меры урегулирования сложившейся ситуации. Такими мерами являются: реструктуризация, реализация имущественной массы или мировое соглашение.
  5. Реструктуризация долга. Назначается, если должник имеет постоянный источник дохода и предоставил план погашения образовавшейся задолженности. Максимальный срок реструктуризации ‒ 3 года. График и сроки выплат должны быть одобрены большинством голосов кредиторов, в обратном случае процесс переходит на следующую стадию.
  6. Реализация имущества. Вводится когда применение других мер не дало ожидаемых результатов или невозможно вследствие отсутствия постоянного источника дохода или наличия судимости за экономическое преступление. В процессе данного этапа происходит оценка стоимости имущественной массы и ее последующая реализация. Все средства, полученные от продажи, идут на удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности. Законодательством определен перечень предметов, не подлежащих реализации:
  7. Вынесение судом постановления, в котором должник признается банкротом.
  • паспорт и документы о семейном положении;
  • перечень всех заимодателей, вне зависимости от суммы задолженности перед ними;
  • итоговая сумма долга по кредитным обязательствам;
  • банковские выписки о текущем состоянии счетов;
  • исковое заявление;
  • квитанция об оплате обязательного сбора;
  • опись имущества
  • правоустанавливающие документы на недвижимость, имеющуюся в собственности;
  • выписка из ЕГРИП (если лицо зарегистрировано в качестве ИП);
  • СНИЛС, ИНН;
  • справка о доходах (за 3 года).

Стоит помнить, что срок действия некоторых справок ограничен, например, выписка из ЕГРИП действительна только в течение 5 дней.

  • единственное жилье (находящееся в собственности, ипотечное может изыматься);
  • государственные награды и знаки отличия;
  • личные вещи, кроме ювелирных изделий;
  • продукты питания;
  • домашняя утварь и пр. Полный перечень можно узнать на специализированном ресурсе.

Последствия

Как стать банкротом физическому лицу мы рассмотрели выше ‒ разберемся с правовыми последствиями. После вынесения постановления суда, признающего гражданина финансово несостоятельным, он освобождается от всех обязательств перед третьими лицами. Одновременно с этим наступает ряд негативных последствий:

  • запрет на занятие руководящих должностей (3 года);
  • невозможность повторного банкротства (5 лет);
  • обязанность при обращении в финансовые организации информировать о своем статусе (5 лет).

Ответственность за преднамеренное банкротство

Признаки преднамеренности заключаются в предоставлении кредиторам недостоверных сведений, с целью уклонения от исполнения финансовых обязательств. Такие случаи встречаются часто, поэтому финансовый управляющий тщательно проверяет достоверность всех данных и в случае выявления каких-либо признаков, указывающих на преднамеренный характер процедуры, подает судье ходатайство о выявленных нарушениях. Ответственность за подобное деяние предусматривает как КоАП, так и УК РФ. В рамках административного производства правонарушителю назначается штраф (3 тыс. рублей).

В случае выявления в действиях субъекта квалификационных признаков, предусмотренных ст. 197 УК РФ, ему грозит штраф (от 100 до 300 тыс. рублей) или лишение свободы сроком до 6 лет.

Стоимость

Сколько стоит объявить себя банкротом?

  1. 25 тысяч рублей ‒ сумма, которую требуется положить на депозит арбитражного суда. Это плата за услуги управляющего.
  2. 300 рублей ‒ обязательный сбор.
  3. 7% от суммы, выплачиваемой кредиторам, идет финансовому управляющему. Сумма, первоначально зачисляющаяся на депозит суда, является платой лишь за одну процедуру, а процесс может состоять из нескольких.
  4. 10 тыс. рублей ‒ публикация в газете "Коммерсант". Сумма варьируется в зависимости от размера публикации.
  5. 3 000 р. ‒ публикация в Едином реестре;
  6. Около 2000 тысяч рублей ‒ оплата услуг, связанных с отправкой писем, банковских услуг и пр.

Перед тем как самому объявить себя банкротом детально проанализировать сложившуюся ситуацию, а также оценить правовые последствия такого шага для себя и членов семьи. Иногда, инициация процедуры может иметь негативные последствия. Чтобы свести их к минимуму требуется помощь квалифицированного адвоката, разбирающегося во всех тонкостях арбитражного производства.