Последствия признания банкротом физического лица

Банкротство ‒ серьезная процедура, сопровождающаяся рядом правовых последствий. Поэтому прежде чем подавать заявление в арбитраж требуется детально изучить законодательные нормы и проанализировать чем грозит банкротство физическому лицу, а также членам его семьи. И только основываясь на этой информации принимать окончательное решение о целесообразности инициирования арбитражного производства.

Проблемы в процессе банкротства

Первые негативные последствия должник может ощутить уже на начальных стадиях процесса. После принятия судом искового заявления, на будущего банкрота накладывается ряд ограничений. Прежде всего, они касаются того, чем человек владеет. Потенциальный банкрот утрачивает возможность распоряжаться имуществом по собственному усмотрению. Он не вправе:

· совершать любые сделки с недвижимой собственностью или другими дорогостоящими вещами;

· дарить любое ценное имущество или использовать его другим способом, например, вносить их в уставной капитал компаний.

Любые операции с собственностью придется согласовывать с финансовым управляющим и совершать их только с его письменного согласия. На стадии реализации конкурсной массы операции с имуществом проводятся только экспертом, без участия гражданина. Если признали банкротом физическое лицо, оно отстраняется от совершения любых банковских операций, а все карточки передаются управляющему.

Запреты распространяются и на личные права. Нельзя:

· выступать в качестве гаранта или поручителя;

· приобретать акции, облигации, векселя или другие ценные бумаги;

· заводить или закрывать счета в банках. С момента введения заключительной стадии производства подобными полномочиями наделен только управляющий.

Очень часто, по ходатайству кредиторов, будущий банкрот лишается права выезжать за пределы страны даже на короткое время.

Впрочем, признание банкротом физического лица имеет и свои плюсы.

  1. Долг перестает расти, «замораживаются» начисления неустоек, пеней и прочих штрафных санкций.
  2. Судебные приставы приостанавливают работу по всем делам, кроме тех, что связаны с алиментами и с компенсацией вреда здоровью.
  3. Все иски объединяются в одно арбитражное производство.
  4. Выплаты упорядочиваются и выполняются постепенно, по мере того, как распродается имущество должника или воплощается в жизнь план реструктуризации.

Жизнь после банкротства

Банкротство по кредитам физических лиц дает одно неоспоримое преимущество ‒ списание всех долговых обязательств. Банкрот освобождается от всех долгов, независимо от размера суммы, оставшейся непогашенной.

Но имеется несколько минусов, которые зачастую перевешивают плюсы процедуры.

1. Невозможность повторного обращения арбитраж в случае утраты платежеспособности. Это ограничение действует на протяжении 5 лет.

2. Обязанность информировать о наличии статуса банкрота финансовые организации (5 лет).

3. Запрет на занятие руководящих должностей, действующий 3 года.

Какие долги нельзя списать

Если признали банкротом физ лицо, то это не значит что могут быть списаны любые долги. Законодательство определяет круг финансовых обязательств, не выполнить которые банкрот не имеет права:

· алименты;

· невыплаченная работникам зарплата (если гражданин осуществлял коммерческую деятельность в качестве ИП);

· компенсация урона, нанесенного здоровью или жизни;

· текущая задолженность (этим термином обозначаются долги, образовавшиеся в процессе процедуры).

Если будут выявлены факты, свидетельствующие о преднамеренном характере процедуры, то списания долговых обязательств не произойдет.

Как отражается на родственниках

Банкротство физических лиц это дело сугубо личное, но все же иногда затрагиваются интересы других лиц. Чаще всего страдают родственники, особенно супруги. Например, если распродают общее имущество супругов, то супруг, не являющийся банкротом, может получить только денежную компенсацию в размере причитающейся ему доли. В большинстве случаев это невыгодно с экономической точки зрения. Также может оспариваться законность сделок, совершаемых супругами совместно, а возвращенные предметы включаются в имущественную массу, подлежащую реализации с торгов.

Если же банкрот в течение предшествующего года совершал с родственниками какие-то сделки – дарил, продавал, брал взаймы, то финансовый управляющий вероятнее всего эти сделки оспорит, что грозит потерей подаренного или купленного имущества.

Скрытые угрозы

Зачастую последствия судебного разбирательства просчитать невозможно. Недобросовестное поведение человека в ходе банкротства может стать причиной возбуждения уголовного дела. За нарушение условий банкротства физических лиц УК РФ предусматривает серьезное наказание. Квалификационные признаки ст. 197 образуются, если должник пытается избавиться от кредитных обязательств путем предоставления сведений, не соответствующих реальности. Максимальный срок ‒ 6 лет лишения свободы.

В случае выявления махинаций с имуществом (утаивание от заимодателей, порча, продажа и пр.) или противодействия, оказанного управляющему, образуется состав преступления, предусмотренный ст. 195 УК. Но преступление считается оконченным, если ущерб, причиненный действиями субъекта, превысил 1,5 млн. рублей.

Как свести к минимуму негативные последствия

Признать банкротом физическое лицо можно относительно безболезненно, если соблюдать некоторые принципы.

  1. Не подтасовывать факты, и не подделывать документы.
  2. Не совершать незаконных манипуляций с собственностью. Все участники процесса имеют финансовый интерес, поэтому особенно тщательно следят за ходом процесса ‒ любой неосторожный шаг может послужить поводом для возбуждения уголовного дела.
  3. Не пытаться удовлетворить требования одних кредиторов в обход других.
  4. Не препятствовать работе финансового управляющего и не пытаться подкупить его.
  5. Контролируйте каждый этап, вникайте во все детали производства.
  6. Подключите опытного адвоката, который выработает оптимальную, в сложившихся обстоятельствах, линию защиты. Его контакты тут.

Следуя этим правилам, можно свести к минимуму негативные последствия судебного разбирательства и уберечь от неприятностей близких вам людей.